هل تتطلع إلى استثمار أموالك التي كسبتها بشق الأنفس ولكنك لست متأكدا من أين تبدأ؟ لا تقلق ، فأنت لست وحدك. قد يبدو الاستثمار شاقا في البداية ، خاصة عندما يكون هناك العديد من الأهداف الاستثمارية المختلفة التي يجب مراعاتها.
حسنا لكن قبل ذلك عليك سؤال نفسك هل يجب أن تركز على النمو أم الدخل؟ مكاسب قصيرة الأجل أم استقرار طويل الأجل؟ في هذا الدليل الشامل ، سنساعد في تبسيط العملية من خلال تقسيم الأنواع المختلفة من أهداف الاستثمار وما تعنيه لمحفظتك. سواء كنت مستثمرا متمرسا أو بدأت للتو ، فإن فهم هذه المفاهيم الأساسية أمر بالغ الأهمية لتحقيق النجاح المالي. لذلك دعونا نتعمق في عالم الاستثمار ونزيل الغموض عنه!
مقدمة في أهداف الاستثمار
هناك العديد من الأهداف الاستثمارية المختلفة التي يمتلكها الناس عندما يبدأون الاستثمار. يريد بعض الناس الادخار للتقاعد ، بينما يريد البعض الآخر تحقيق ربح من استثماراتهم. لا يزال لدى مستثمرين آخرين أهداف أكثر تحديدا ، مثل شراء سيارة أو منزل جديد ، أو دفع تكاليف تعليم أطفالهم.
بغض النظر عن أهدافك الاستثمارية ، من المهم أن تفهم الأنواع المختلفة من الاستثمارات المتاحة وكيف يمكن أن تساعدك في الوصول إلى أهدافك. سيقدم لك هذا الدليل الشامل الأهداف الاستثمارية المختلفة وأنواع الاستثمارات المختلفة التي يمكن أن تساعدك على تحقيقها.
أنواع الأهداف الاستثمارية
هناك العديد من الأنواع المختلفة من الأهداف الاستثمارية ، ومن المهم فهمها جميعا قبل اتخاذ أي قرارات. تتضمن بعض أهداف الاستثمار الشائعة ما يلي:
- - التقاعد: ربما يكون هذا هو الهدف الأكثر شيوعا لدى الناس عند الاستثمار. إنهم يريدون التأكد من أن لديهم ما يكفي من المال المدخر حتى يتمكنوا من العيش بشكل مريح في التقاعد دون الحاجة إلى القلق بشأن المال.
- - التعليم: كثير من الناس يستثمرون أيضا في تعليم أطفالهم. إنهم يريدون التأكد من حصول أطفالهم على أفضل فرصة ممكنة للحصول على تعليم جيد ، وأنهم لن يضطروا إلى الحصول على قروض أو الاستدانة لدفع ثمنها.
- - الادخار لعملية شراء كبيرة: يستثمر بعض الأشخاص حتى يتمكنوا من الادخار لشراء كبير ، مثل منزل أو سيارة جديدة. بهذه الطريقة ، يمكنهم الحصول على ما يريدون دون الحاجة إلى تمويله ودفع الفائدة عليه.
- - توليد الدخل: يتم إجراء بعض الاستثمارات بهدف توليد الدخل. يمكن القيام بذلك من خلال توزيعات الأرباح أو الفوائد أو حتى مكاسب رأس المال. الفكرة هي استخدام الأموال المكتسبة من الاستثمار لتكملة دخلك أو المساعدة في دفع الفواتير.
أهداف الاستثمار قصيرة الأجل مقابل أهداف الاستثمار طويلة الأجل
عندما يتعلق الأمر بأهداف الاستثمار ، هناك نوعان مختلفان بشكل عام:
- قصير الأجل.
- طويل الأجل.
لكل منها مزاياه وعيوبه ، لذلك من المهم فهم الفرق بين الاثنين قبل اتخاذ أي قرارات بشأن مكان استثمار أموالك.
أهداف الاستثمار قصيرة الأجل هي تلك التي تأمل في تحقيقها في غضون عام أو أقل. قد تشمل أشياء مثل الادخار مقابل دفعة أولى على منزل أو الاستثمار في مشروع تجاري جديد. الميزة الرئيسية للأهداف قصيرة المدى هي أنه من السهل نسبيا تحقيقها ، لذلك لا يتعين عليك تحمل الكثير من المخاطر للوصول إليها. بالإضافة إلى ذلك ، ستتمكن من رؤية نتائج جهودك بسرعة أكبر ، مما قد يكون محفزا.
الجانب السلبي للأهداف قصيرة الأجل هو أنها لا توفر في كثير من الأحيان نفس مستوى العوائد مثل الاستثمارات طويلة الأجل. بالإضافة إلى ذلك ، قد تحتاج إلى تحمل المزيد من المخاطر من أجل الوصول إلى أهدافك. على سبيل المثال ، إذا كنت تحاول الادخار مقابل دفعة أولى على منزل في عام واحد فقط ، فقد تحتاج إلى الاستثمار في الأسهم بدلا من السندات من أجل الوصول إلى هدفك.
أهداف الاستثمار طويلة الأجل هي تلك التي تأمل في تحقيقها على مدى عدة سنوات أو أكثر. قد تشمل أشياء مثل مدخرات التقاعد أو تمويل تعليم الطفل. الميزة الرئيسية للأهداف طويلة الأجل هي أنها عادة ما تقدم عوائد أعلى من الاستثمارات قصيرة الأجل. هذا لأن لديك المزيد من الوقت لاستثمارك
فوائد الاستثمار لأهداف مختلفة
تتمثل الفوائد الرئيسية للاستثمار في أنه يمكن أن يساعدك في الوصول إلى أهدافك المالية وتنمية ثروتك وتزويدك بالأمان المالي.
ومع ذلك ، هناك أنواع مختلفة من الاستثمارات ولكل منها مجموعة من الفوائد الخاصة بها. فيما يلي نظرة على فوائد الاستثمار لتحقيق أهداف مختلفة:
- التقاعد: الاستثمار من أجل التقاعد هو أحد أهم الأهداف الاستثمارية. يمكن أن يساعدك على التأكد من أن لديك ما يكفي من المال لدعم نفسك في التقاعد والحفاظ على نمط حياتك. هناك العديد من خيارات الاستثمار التقاعدي المتاحة ، مثل 401 (k) s ، و IRAs ، والمعاشات السنوية. لكل منها مجموعة من المزايا الخاصة بها ، لذلك من المهم اختيار الخيار المناسب لك.
- التعليم: يمكن أن يساعدك الاستثمار في التعليم في دفع نفقات الكلية أو النفقات التعليمية الأخرى. هناك العديد من خيارات الاستثمار في التعليم المتاحة ، مثل خطط 529 و Coverdell ESAs. لكل منها مجموعة من المزايا الخاصة بها ، لذلك من المهم اختيار الخيار المناسب لك.
- ملكية المنزل: يمكن أن يساعدك الاستثمار في ملكية المنزل في شراء منزل أو الاستثمار في العقارات. هناك العديد من خيارات الاستثمار في ملكية المنازل المتاحة ، مثل الرهون العقارية وقروض ملكية المنازل. لكل منها مجموعة من المزايا الخاصة بها ، لذلك من المهم اختيار الخيار المناسب لك.
- الأعمال: يمكن أن يساعدك الاستثمار في الأعمال التجارية على بدء عمل تجاري أو تنميته. هناك العديد من خيارات الاستثمار التجاري المتاحة ، مثل رأس المال الاستثماري
نصائح لتحقيق أهدافك الاستثمارية
أهداف الاستثمار مهمة لأي شخص يتطلع إلى تنمية أمواله. ولكن مع وجود العديد من الخيارات المختلفة ، قد يكون من الصعب معرفة من أين تبدأ. لهذا السبب قمنا بتجميع هذا الدليل الشامل لفهم أهداف الاستثمار المختلفة.
سنغطي كل شيء من الأهداف قصيرة المدى مثل الادخار لصندوق يوم ممطر إلى الأهداف طويلة الأجل مثل التخطيط للتقاعد. سنقدم لك أيضا بعض النصائح حول كيفية تحديد أهدافك الاستثمارية وتحقيقها. بنهاية هذه المقالة ، يجب أن تكون لديك فكرة جيدة عن نوع المستثمر الذي أنت عليه وما هي خطواتك التالية.
الأهداف قصيرة المدى:
يعد الادخار لصندوق الأيام الممطرة أحد أكثر أهداف الاستثمار قصيرة الأجل شيوعا. هذه هي الأموال التي تخصصها في حالة الطوارئ ، مثل فقدان الوظيفة أو الفواتير الطبية غير المتوقعة. القاعدة الأساسية الجيدة هي توفير نفقات المعيشة لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر.
هدف آخر شائع على المدى القصير هو الادخار لعملية شراء كبيرة ، مثل دفعة أولى على منزل أو سيارة جديدة. إذا كان لديك أهداف ادخار محددة في الاعتبار ، ففكر في فتح حساب منفصل لهذا الغرض فقط. بهذه الطريقة ، يمكنك تتبع تقدمك والتأكد من أنك على المسار الصحيح للوصول إلى هدفك.
الأهداف طويلة المدى:
يعد التخطيط للتقاعد أحد أهم أهداف الاستثمار طويلة الأجل. حتى لو كنت لا تزال على بعد سنوات من التقاعد ، فليس من السابق لأوانه أبدا البدء في الادخار.
استنتاج
في الختام ، يعد فهم أهداف الاستثمار المختلفة أمرا أساسيا للاستثمار الناجح. يمكن أن يساعدك في تحديد نوع الاستثمارات المناسبة لموقفك وإعداد نفسك للنجاح على المدى الطويل.
مع هذا الدليل الشامل ، لديك الآن فهم أفضل لما تنطوي عليه الاستثمارات قصيرة الأجل وطويلة الأجل وكذلك كيفية عمل كل منها من أجل تحقيق أهداف كل منها. الخطوة التالية هي إيجاد استراتيجية مناسبة تتناسب مع احتياجاتك الفردية حتى تتمكن من اتخاذ قرارات مستنيرة عندما يحين الوقت لاستثمار أموالك التي كسبتها بشق الأنفس.
